Was ist Retail Banking?

Retail Banking, auch Personal Banking oder Consumer Banking genannt, ist Finanzdienstleistungen eher für einzelne Kunden als auf große Unternehmen ausgerichtet. Einzelhandelsbanken bieten der breiten Öffentlichkeit Produkte wie Sparkonten und Debitkarten an. Die Arbeit in Retail Banking erfordert ein hohes Maß an Kundendienst.

Retail Bank

Einzelhandelsbanken bieten Einzelpersonen, Familien und kleine Unternehmen anstelle von Unternehmen, Regierungsorganisationen oder anderen Banken Produkte und Dienstleistungen an. 

Einige Banken sind ausschließlich im Einzelhandel oder verbraucherorientiert, was bedeutet, dass sie keine Filialen oder Abteilungen haben, die sich auf Gewerbe- oder Investmentbanking-Dienstleistungen spezialisiert haben.

Andere Einzelhandelsbanken sind Abteilungen größerer Banken. Zum Beispiel hat Bank of America Verbraucher-, Investitions- und Geschäftsbankengeschäfte. Zu den Verbraucher- oder Retail Banking -Funktionen gehören das Angebot von Hypotheken, persönlichen Krediten und Kreditkarten für Einzelpersonen sowie weltweite Geldautomaten.

Retail Banking ist wirklich eine Gemeinschaftsanstrengung – das Geld, das Sie in einer Bankfondsdarlehen und Hypotheken für andere Kunden einreichen. Die Zinsen für diese Kredite sind, wie Einzelhandelsbanken Geld verdienen. 

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Darüber hinaus versichert die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Bankeinlagen. Wenn Sie also zur Bank gehen, um Ihre Einzahlungen abzuheben und die Bank nicht über das Geld verfügt, haben Sie eine Versicherungspolice, die (normalerweise) sicherstellt, dass Sie Ihre Mittel nicht verlieren.

Zu den in den meisten Einzelhandelsbanken verfügbaren Produkten und Dienstleistungen gehören:

  • Konten überprüfen
  • Sparkonten
  • Debitkarten
  • Kreditkarten
  • Geldautomaten
  • Hypotheken
  • Persönliche Darlehen

Einzelhandelsbanken im Vergleich zu anderen Arten von Banken

Die Hauptunterschiede zwischen Einzelhandelsbanken und anderen Arten von Bankinstitutionen sind, wer die Verbraucher sind und welche Produkte und Dienstleistungen angeboten werden.

Gewerbliche oder Unternehmensbanken sind in erster Linie für Unternehmen geeignet. Diese Banken bieten ähnliche Produkte wie Einzelhandelsbanken an, z. B. Einzahlungskonten und Darlehen. 

Das Commercial Banking umfasst jedoch auch umfassendere Kreditdienste, Händlerdienste (wie die Verarbeitung von Kreditkartentransaktion) sowie die Unterstützung der internationalen Handels- und Handelshilfe. Erfahren Sie mehr über die Arbeit in einer Geschäftsbank mit der Commercial Banking -Jobsimulation von JPMorgan.

Investmentbanken bieten Unternehmen, Unternehmen und Regierungen verschiedene Dienstleistungen an. Zum Beispiel kann eine Investmentbank Kunden helfen, Kapital durch Zeichnen oder Ausgabe von Schuldtiteln zu beschaffen, Fusionen und Akquisitionen zu erleichtern und Vermögenswerte für Kunden wie Anlageportfolios zu verwalten. 

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Kreditgenossenschaften sind im Besitz von Mitgliedern und Eigentümern im Besitz von Mitgliedern, die alle für die Wahl des Direktors der Direktoren stimmen. 

Kreditgenossenschaften bieten ähnliche Dienstleistungen wie Einzelhandelsbanken an, außer dass Dienstleistungen nur für Mitglieder zur Verfügung stehen und Kreditgenossenschaften gemeinnützig sind-Kreditgenossenschaften reinvestieren den größten Teil ihres Einkommens in Produkte und Mitglieder.

Arten von Retail Banking Jobs

Erzähler

Bankangestellte, die manchmal als Angestellte bezeichnet werden, helfen Kunden bei alltäglichen Bankbedürfnissen, wie Einzahlungen, Einlösen von Schecks und Abheben von Geldern. Ein Bankangesteller benötigt hervorragende Kundendienstfähigkeiten, um die Fragen der Kunden effizient zu beantworten und Bedenken und Beschwerden effektiv auszuräumen.

Abteilungleiter

Branchmanager sind für einen Standort oder ein Büro für den Einzelhandel verantwortlich. In vielerlei Hinsicht wird ein Filialleiter zum Gesicht der Bank für diese Community, die den täglichen Operationen überwacht und die Beziehungen zwischen der Bank und ihren Kunden fördert. 

Ein Filialleiter stellt außerdem Mitarbeiter ein und stellt sicher, dass der Standort die Verkaufs- und Umsatzziele entspricht.

Auditor

Die Prüfer in Einzelhandelsbanken prüfen die Finanzunterlagen und Details der Bank, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind und dass die Bank die Gesetze und Vorschriften der lokalen, staatlichen und bundesstaatlichen Vorschriften einhält. 

Viele Bankenprüfer sind zertifizierte Bankprüfer oder CBAs, die eine Zertifizierung vom Banking Administration Institute erhalten haben. Einige Prüfer sind jedoch zertifizierte Wirtschaftsprüfer (CPAs), die sich auf die Überprüfung der Banken spezialisiert haben.

Kreditsachbearbeiter

Darlehensmitarbeiter arbeiten mit Kunden zusammen, um Kredite zu beantragen. Viele Darlehensbeamte helfen Einzelpersonen und kleinen Unternehmen, die Finanzierung durch persönliche und kleine Unternehmenskredite zu sichern. 

Einige Darlehensbeamte sind jedoch auf Hypotheken spezialisiert, die besonders komplex sind. Um Hypotheken zu erleichtern, müssen Darlehensangehörige als Hypothekendarlehensgeburt (MLOS) lizenziert werden.

Underwriter

Underwriter können selbst Darlehensbeauftragte sein oder mit Kreditsachen zusammenarbeiten. Der Zweck eines Underwriter ist es, die Kreditwürdigkeit zu bewerten und festzustellen, ob Kunden Anspruch auf Kredite und Hypotheken haben. 

Ein Underwriter ist dafür verantwortlich, die finanziellen Details der Kunden zu überprüfen und das Risiko eines Kredits zu messen. Underwriter können sich auf bestimmte Arten von Darlehen spezialisieren. Beispielsweise konzentrieren sich die Hypothekenversicherer auf die Überprüfung und Bewertung von Hypothekendarlehensanträgen.

Persönlicher Bankier

Ein persönlicher Bankier unterstützt Kunden bei der Einrichtung neuer Konten und der Bedienung bestehender Konten. Einige persönliche Banker können finanzielle oder persönliche Finanzberater sein, was bedeutet, dass sie in komplexen Situationen wie Steuern und Hypotheken gesichert sind. 

Persönliche Finanzberater helfen den Verbrauchern auch dabei, Ziele zu erreichen, indem sie Budgets festlegen und Altersrentenfonds planen.

Wie man in Retail Banking einsteigt

Ausbildung

Einige Rollen in Retail Banking, wie Kassierern, erfordern möglicherweise nur ein Abitur. Die meisten Positionen erfordern jedoch mindestens einen Bachelor -Abschluss in Finanzen, Buchhaltung oder Wirtschaft. 

Ein Abschluss in Finanzen bietet Ihnen die Stiftung in Mathematik, die für die täglichen Aufgaben im Bankgeschäft erforderlich ist, ermöglicht es Ihnen jedoch auch, besser zu verstehen, wie Einzelhandelsbanken als Teil der lokalen, nationalen und globalen Wirtschaft funktionieren. 

Bankmanager, Wirtschaftsprüfer, Darlehensmitarbeiter und persönliche Banker profitieren ausdrücklich von Finanz- und Wirtschaftsabschlüssen.

Rund Retail Bank Mitarbeiter können sogar Master -Abschlüsse oder Doktoranden machen, um sich selbst marktfähiger zu machen und ihr Wissen über Finanz- und Wirtschaftswissenschaften zu erhöhen.

Shirshikov empfiehlt den Schülern, „die Voraussetzung durch Praktika in der Einstiegs-Einstiegs-Einsteiger in der bloßen Branche.“ Darüber hinaus sagt Shirshikov, dass Studierende durch Vernetzung und Finden von Mentoren in der Branche „Chancen aufweisen können, die sich um die Branchen -Tribünen befinden“.

Zertifizierungen und Registrierungen

Bestimmte Rollen innerhalb eines Retail Bankmay erfordern oder profitieren von Zertifizierungen, Lizenzen oder Registrierungen, wie z. B.:

Finanzberater müssen möglicherweise qualifiziert und über die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) registriert werden, wenn sie Anlageberatung anbieten oder Anlagemöglichkeiten wie Aktien oder Anleihen verkaufen. 

Darüber hinaus können Finanzberater ihre Fähigkeiten und die Marktfähigkeit mit einer CFP -Zertifizierung (Certified Financial Planner) verbessern.

Auf Hypotheken spezialisierte Kreditsachen müssen über ihren Staat und das landesweite Hypothekenlizenzsystem lizenziert werden.

Personal Banker können über FINRA zertifizierte Personalbanker werden oder ein persönliches Banker -Zertifikat der American Bankers Association (ABA) erhalten.

Underwriter haben Zertifizierungsoptionen, abhängig von den Arten von Darlehen, die sie überweisen. 

Beispielsweise können Hypotheken -Underwriter durch die National Association of Mortgage Underwriter (NAMU) zertifiziert werden.

Wirtschaftsprüfer können zertifizierte Bankprüfer werden, indem sie die Bildungs- und Erfahrungsanforderungen erfüllen und eine Prüfung durch das Banking Administration Institute (BAI) abgeben.

Fähigkeiten

Unabhängig von der Position benötigen Retail Bank Mitarbeiter starke Kundendienst- und Kommunikationsfähigkeiten, um ihre Kunden und Gemeinden angemessen zu bedienen. Weitere Fähigkeiten für alle Retail Banking Karrieren sind:

  • Problemlösende Fähigkeiten
  • Analytisches Denken
  • Mathematische Fähigkeiten
  • Führung und Managementfähigkeiten
  • Teamarbeit und Zusammenarbeit

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